Découvrez mon échange BONUS avec Maëlle Caravaca, co-fondatrice de La Crèmerie, un cabinet de conseil en Gestion de Patrimoine, spécialisé dans l'Investissement Responsable.

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Création originale, Production, Enregistrement : Aude Nguyen Van Phu

Montage : Alice Krief

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Est-ce que devenir propriétaire de votre résidence principale, c’est un bon investissement financier ?

On a grandi avec cette idée que l’immobilier, c’est une valeur sûre !

Et les dernières décennies qu’on a connues jusqu’à 2022, avec des taux d’emprunt particulièrement bas et des prix de l’immobilier qui s’envolent, ont renforcé cette croyance !

— Mais est-ce que les 20 prochaines années vont être aussi favorables à l’investissement dans la pierre que les 20 dernières ?

— Qu’est-ce que vous avez intérêt à faire d’un point de vue financier : rester locataire ou devenir propriétaire de votre résidence principale ?

— Où placer le curseur entre le cœur et la raison ?

Cet épisode est la suite de mon échange avec Gaël Berthélémé, que vous pouvez retrouver ici.

Gaël Berthélémé et Maëlle Caravaca ont co-fondé La Crèmerie, un cabinet de conseil en Gestion de Patrimoine, spécialisé dans l'Investissement Responsable.

Ils se sont donnés pour mission de vous proposer les meilleures solutions d'investissement : des solutions performantes, inclusives et durables. Parce qu’ils sont convaincus que vous pouvez préparer votre avenir sans compromettre celui de la Planète !

▶︎ BON À SAVOIR : Si vous souhaitez être accompagné par Maëlle ou Gaël pour construire votre plan d'investissement personnalisé, dites-leur que vous venez de la part des Pépettes ! Les Pépettes obtiennent, en contrepartie, une commission. Une bonne façon de soutenir le podcast tout en ayant accès à des conseils personnalisés de qualité ! 😊

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DÉROULÉ DE L'ÉPISODE

03:29 — Acheter ou louer sa résidence principale ? Pourquoi cette question est cruciale.

08:30 — L'immobilier aujourd'hui : entre hausse des taux et réalités économiques

13:25 — Le dérèglement climatique, un facteur clé dans l'achat immobilier

17:39 — Nouveaux modes de vie, nouveau rapport à la propriété ?

20:39 — Comparaison chiffrée : achat vs. location

25:56 — Les coûts cachés de la propriété : l’angle mort des acheteurs

32:04 — La stratégie d'investissement à adopter quand on est locataire

35:15 — Le point de bascule : quand l'achat devient plus rentable que la location
40:03 — Les règles à connaître pour choisir entre achat et location
46:02 — SCPI : l’immobilier sans les contraintes
47:22 — Mettre un maximum d’apport ou emprunter au maximum ?

50:02 — L’émotion contre les chiffres : pourquoi on achète quand même ?

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RÉFÉRENCES CITÉES DANS L'ÉPISODE

— Le baromètre Meilleurtaux

— Le simulateur Meilleurs Agents

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D'AUTRES ÉPISODES QUI POURRAIENT VOUS PLAIRE

— Devenir propriétaire ou rester locataire de votre résidence principale ? avec Gaël

— 11. Comment s'enrichir sans vendre son âme au diable ? avec Maëlle

— 20. Comment gagner des pépettes en faisant du bien à la planète ? avec Gaël

— Cas pratique | Investir quand on est digital nomad avec Maëlle

— Cas pratique | Devenir libre financièrement grâce au Crédit Lombard avec Gaël

Avez-vous intérêt à devenir propriétaire ou à rester locataire de votre résidence principale ?

C’est une question que je me pose depuis un certain temps donc j’ai décidé de prendre le sujet à bras le corps et de le traiter avec 2 experts en investissements responsable : Gaël Berthélémé et Maëlle Caravaca.

— Si vous envisagez l’achat de votre résidence principale, est-ce pour les bonnes raisons ?

— Quelles sont les questions que vous devez vous poser pour vous assurer de prendre la bonne décision et ne pas avoir de regret plus tard ?

— Quels sont les impacts qu’on a tendance à sous-estimer quand on devient propriétaire ?

— Qu’est-ce qui vous rendra le plus heureux : la location ou la propriété immobilière ?

— Quel raisonnement avoir si vous manquez de clarté sur votre avenir ?

— Comment intégrer vos valeurs, sociales et environnementales, dans cette réflexion ?

Notre intention, c’est de vous permettre d’avoir toutes les cartes en main pour prendre la bonne décision !

On a abordé cette thématique sous 2 angles : l’angle émotionnel avec Gaël et l’angle purement financier avec Maëlle.

Gaël et Maëlle ont co-fondé La Crèmerie, un cabinet de conseil en Gestion de Patrimoine, spécialisé dans l'Investissement Responsable.

Ils se sont donnés pour mission de vous proposer les meilleures solutions d'investissement : des solutions performantes, inclusives et durables. Parce qu’ils sont convaincus que vous pouvez préparer votre avenir sans compromettre celui de la Planète !

▶︎ BON À SAVOIR : Si vous souhaitez être accompagné par Maëlle ou Gaël pour construire votre plan d'investissement personnalisé, dites-leur que vous venez de la part des Pépettes ! Les Pépettes obtiennent, en contrepartie, une commission. Une bonne façon de soutenir le podcast tout en ayant accès à des conseils personnalisés de qualité ! 😊

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RÉFÉRENCES CITÉES DANS L'ÉPISODE

— Le baromètre Meilleurtaux

— Le baromètre Virgil

— L’impact sur le bonheur de l’épargne VS. de la propriété

— Des exemples ici et ici d'habitats partagés

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D'AUTRES ÉPISODES QUI POURRAIENT VOUS PLAIRE

— Cas pratique | Devenir libre financièrement grâce au Crédit Lombard avec Gaël

— 20. Comment gagner des pépettes en faisant du bien à la planète ? avec Gaël
— 19. Argent, Bonheur & Sens avec Mickaël Mangot

— Cas pratique | Investir quand on est digital nomad avec Maëlle

— 11. Comment s'enrichir sans vendre son âme au diable ? avec Maëlle

Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Découvrez mon échange BONUS avec Xavier Delmas, ancien trader et investisseur immobilier.

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Montage : Alice Krief

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🎙️ Avec Xavier Delmas, ancien trader et investisseur immobilier

Xavier Delmas, c’est le premier investisseur que je rencontre qui est autant passionné par la bourse que par l’immobilier !

Il a commencé ses premiers investissements en 98 puis il est devenu trader en 2000, donc autant vous dire qu’il a un paquet de choses à nous apprendre en matière de finance et d’investissement.

J’ai donc profité de sa présence pour lui poser mes questions les plus brûlantes :

— Qu’est-ce qu’il retire comme apprentissages des différentes crises qu’il a vécues ?

— Comment ça se fait qu’on a l’impression que la bourse est déconnectée de l’économie réelle ?

— Si tout le monde investissait sur les marchés financiers, pourquoi cela permettrait une meilleure répartition des richesses ?

— Quelle stratégie d’investissement construire pour naviguer dans ce monde incertain ?

— Comment définir son allocation d’actifs quand on a du mal à se projeter sur plusieurs années ?

— Pourquoi la stratégie du portefeuille 60/40, une des stratégies d’investissement les plus populaires, est une bêtise selon lui ?

— Quelles sont ses prévisions sur les marchés, financiers et immobilier ?

— Comment adapte-t’il sa stratégie d’investissement en fonction de ses prévisions ?

— Et quel outil recommande-t’il pour anticiper les performances de son patrimoine sur les années à venir ?

Le programme est chargé mais je vous promets un échange passionnant !

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RÉFÉRENCES CITÉES DANS L'ÉPISODE

— Quelques articles pour mieux comprendre le fonctionnement des obligations ici, ici et ici

— Le ratio de Sharpe

— Le ratio de Sortino

— Le site Portfolio Visualizer pour faire des simulations de Monte Carlo

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▶︎ BON À SAVOIR : Je ne suis ni banquière, ni conseillère en gestion de patrimoine donc je ne suis pas habilitée à donner des conseils en investissement.

Si vous souhaitez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine 100% indépendant pour obtenir des conseils non biaisés et adaptés à votre situation personnelle, Nicolas Decaudain, co-fondateur du site AvenuedesInvestisseurs.fr, offre aux auditeurs et aux auditrices des Pépettes une remise de 100€ sur la lettre de mission (réalisée lors du 2ème RDV).

Pour bénéficier de cette remise, suivez ce lien ou dites, lors de votre 1er RDV, que vous venez de la part des PEPETTES 🔥

Les Pépettes obtiennent, en contrepartie, une commission. Une bonne façon de soutenir le podcast tout en ayant accès à des conseils personnalisés de qualité ! 🙂

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Découvrez mon échange BONUS avec Nicolas Eychenne, Directeur général du cabinet Prosper Conseil et conseiller en gestion de patrimoine 100% indépendant.

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On va parler d’équité financière avec Nicolas Eychenne, un conseiller en gestion de patrimoine 100% indépendant.

— Comment atteindre l’équité financière au sein de votre couple ?

— Comment faire en sorte que vous ne soyez pas lésé financièrement ?

— Comment vous enrichir sans que cela se fasse au détriment de votre partenaire ?

— Comment réduire les écarts de richesse entre homme et femme, les écarts de revenus tout comme les écarts de patrimoine ?

Il est bon de rappeler que lorsqu’on se met en couple, les inégalités de richesse entre homme et femme augmentent !

Les écarts de revenus entre hommes et femmes passent de 9% quand hommes et femmes sont célibataires à 42% quand hommes et femmes se mettent en couple.

Et ça, c’est sans compter les écarts de patrimoine ! Le patrimoine des hommes augmente plus vite que celui des femmes.

👉 C’est ce qui m’a amenée à soumettre à Nicolas un cas pratique dans lequel Madame a plus de revenus mais Monsieur a plus de patrimoine.

Je vous laisse plonger dans ce cas pratique qui, je l’espère, va vous donner envie de prendre de bonnes résolutions financières !

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▶︎ BON À SAVOIR : Nicolas est le directeur général du cabinet Prosper Conseil, mon partenaire historique sur ce podcast.

Si vous venez de la part des Pépettes, vous bénéficiez de 100€ de réduction sur leurs services d’accompagnement en gestion de patrimoine.

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RÉFÉRENCE CITÉE DANS L'ÉPISODE

— Le genre du capital

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🎙️ Avec Aurélie Larquemin, spécialiste de l’inclusion financière et de la santé financière.

Depuis que j’ai créé ce podcast, je me demande souvent : Pourquoi les femmes sont plus averses au risque que les hommes ? Comment peuvent-elles gagner en confiance ? Comment peuvent-elles faire évoluer leur vision du risque pour reprendre le pouvoir sur leurs finances ?

L’histoire que vous allez entendre aujourd’hui, c’est celle d’Aurélie, qui a réussi à transformer son rapport au risque et sa vision de l’investissement au contact d’autres femmes, qu’elle a rencontrées en Inde et en Afrique Subsaharienne.

— Pourquoi les femmes, dans ces pays, portent-elles la responsabilité financière ?

— Comment s’organisent-elles quand la solidarité financière est une question de survie ?

— Pourquoi font-elles le choix de ne pas utiliser leur compte bancaire ?

— À quelles solutions ont-elles recours pour épargner et investir ?

— Et comment Aurélie s’est-elle inspirée de leurs pratiques pour gagner en confiance et en indépendance financière ?

Aurélie était loin de se doutait, qu’à travers ces rencontres, elle en apprendrait autant sur la gestion de ses propres finances.

Elle s’est notamment rendue en Inde, au Malawi et au Ghana dans le cadre de son travail pour L’Union Européenne et pour l’ONU ainsi que dans le cadre de sa thèse sur la santé financière des femmes.

Ses apprentissages vous aideront peut-être aussi à changer votre regard sur l’argent et sur l’investissement.

Très bonne écoute !

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RÉFÉRENCES CITÉES DANS L'ÉPISODE

— La "Pyramide de l’investissement" pour apprendre à construire son patrimoine étape par étape.

— L'étude qui montre que les femmes investissent mieux que les hommes

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▶︎ BON À SAVOIR : Je ne suis ni banquière, ni conseillère en gestion de patrimoine donc je ne suis pas habilitée à donner des conseils en investissement.

Si vous souhaitez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine 100% indépendant pour obtenir des conseils non biaisés et adaptés à votre situation, Nicolas Decaudain, co-fondateur du site Avenue des Investisseurs, offre aux auditeurs des Pépettes une remise de 100€ sur la lettre de mission (réalisée lors du 2ème RDV).

Pour bénéficier de cette remise, suivez ce lien ou dites, lors de votre 1er RDV, que vous venez de la part des PEPETTES 🔥

Les Pépettes obtiennent, en contrepartie, une commission. Une bonne façon de soutenir le podcast tout en ayant accès à des conseils personnalisés de qualité ! 🙂

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